우리의 삶은 “잘 쓰고 잘 모으는 것” 사이의 끊임없는 고민 속에 있습니다. 예전보다 수입은 늘어난 것 같은데 통장 잔고는 그대로인 현실, 무엇이 문제일까요? 월급쟁이 부자들이 100% 실천했다는 돈 관리의 기본 공식을 통해, 하나님이 맡겨주신 재물을 지혜롭게 관리하는 청지기의 습관을 나누고자 합니다.
1. 저축의 정의를 바로 세우기: “저축은 연기된 소비가 아니다”
많은 사람이 안 쓰고 통장에 두는 것을 저축이라 생각하지만, 진정한 저축은 **’자산으로 가는 돈’**만을 의미합니다. 여행이나 쇼핑을 위해 모으는 돈은 잠시 소비를 미룬 ‘연기된 소비’일 뿐입니다. 영수증이 증명하기 전까지 모든 돈은 소비로 흐르기 마련입니다. 확실하게 자산화되지 않은 돈은 결국 사라진다는 ‘소비추정의 법칙’을 기억하며, 내일의 자산을 위한 진정한 저축을 시작해야 합니다.
2. 목돈의 심리학: “월급의 3배를 목표로 하라”
우리는 심리적으로 자기 월급의 3배 이상의 금액이 되었을 때 비로소 그것을 ‘목돈’으로 인식합니다. 10만 원, 20만 원의 소액 만기 자금은 쉽게 소비의 유혹에 빠지기 쉽습니다.
- 팁: 1,000만 원 적금을 한다면 ‘1,020만 원’을 목표로 세팅해 보세요. 1,000만 원은 자산으로 묶고, 나머지 20만 원은 1년 동안 수고한 나를 위한 ‘선물’로 사용하는 것입니다. 보상과 자산 형성을 분리할 때 저축의 동기부여는 더욱 확실해집니다.
3. 네 가지 예산의 공식: “디테일이 경제적 자유를 만든다”
막연하게 “한 달에 150만 원 쓰겠지”라고 생각하면 반드시 200만 원을 쓰게 됩니다. 예산은 구체적이어야 하며, 크게 네 가지로 분류해야 합니다.
- 고정 지출: 교통비, 통신비 등 정해진 비용 (관리보다 초기 세팅이 중요)
- 변동 지출: 외식비, 쇼핑, 문화생활 등 (배달비, 커피값까지 세부 예산을 세워 ‘돈과의 게임’을 하듯 관리)
- 연간(계절) 지출: 명절, 휴가, 경조사 등 비정기적 목돈 (월 소득의 1.5배 이내로 설정) 이렇게 예산을 세분화하면 소비를 하면서도 죄책감이 없는 ‘진정한 경제적 자유’를 누릴 수 있습니다.
4. 통장 정리의 공식: “네 개의 방을 만드세요”
돈의 흐름을 투명하게 만들기 위해 통장의 용도를 확실히 분리해야 합니다.
- 월급 통장: 돈이 머무는 곳이 아닌, 각 통장으로 돈을 보내주는 ‘컨트롤 타워’입니다.
- 소비 통장: 한 달 예산(변동 지출)만 넣어두고 그 안에서만 생활하는 통장입니다.
- 계절 지출 통장: 명절이나 휴가를 위해 매달 조금씩 모아두는 비상금 창고입니다.
- 예비 자금 통장: 보너스나 상여금을 담아두되, 가급적 쳐다보지 않는 것이 좋습니다. ‘혹시 모를 일’을 대비하기보다 자산을 지키는 최후의 보루로 삼아야 합니다.
맺으며
돈을 관리하는 것은 단순히 숫자를 맞추는 일이 아니라, 나의 습관과 욕망을 다스리는 영적인 훈련이기도 합니다. 무질서한 지출에서 벗어나 정해진 예산과 통제 안에서 재물을 다스릴 때, 우리는 비로소 돈의 노예가 아닌 주인으로서 평안을 누릴 수 있습니다. 오늘부터 작은 영수증을 살피는 일에서부터 지혜로운 청지기의 삶을 시작해 보시길 권면합니다.